Калькулятор

кредитных каникул

Проблемы в кризисное время? Не знаете, как платить налоги и выполнять обязательства по кредиту? Мы расскажем, какие существуют программы поддержки от государства и банков и на что можно рассчитывать в это сложное время!

  • Оформление кредитных каникул

    Проблемы в кризисное время? Не знаете, как платить налоги и выполнять обязательства по кредиту? Мы расскажем, какие существуют программы поддержки от государства и банков и на что можно рассчитывать в это сложное время!

 

Кредитные каникулы – это льготный период (от одного до шести месяцев), в течение которого можно не платить (или уменьшить) ежемесячные платежи без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

1. Кредитные каникулы – это перенос платежей на будущие периоды, во время каникул продолжают начисляться проценты, которые нужно будет уплатить позже.

2. Кредитные каникулы распространяются на договоры, заключенные с 3 апреля 2020 года, при этом требование о предоставлении кредитных каникул необходимо подать кредитору не позднее 30 сентября 2020 года.

3. На один кредитный договор (кредит) можно оформить только одни (!) кредитные каникулы.

Кредитные каникулы введены федеральным законом № 106-ФЗ

Перейти к калькулятору кредитных каникул
 

Требования к заемщику

Должны выполняться одновременно

  1. Текущая дата до 30 сентября 2020 года
  2. Кредитный договор / договор займа оформлен до 3 апреля 2020 года
  3. Полная сумма кредита (та, которая указана в договоре, не остаток по основному долгу)
    Меньше лимита:

    Ипотека – 2 млн руб.

    Автокредит – 600 тыс. руб.

    Потребительский кредит – 250 тыс. руб.

    Кредитная карта – 100 тыс. руб.

  4. Заемщик в момент подачи требования не находится на ипотечных каникулах (см. ст. 6.1-1 федерального закона № 353-ФЗ).
  5. За предыдущий календарный месяц (относительно даты подачи требования) совокупный доход снизился более, чем на 30 % от среднемесячного дохода за 2019 год.
 

Порядок и сроки предоставления

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик должен обратиться с требованием к кредитору. Обратиться можно по телефону, через сайт или письменно.

Кредитор в течение 5 дней рассматривает заявление и принимает решение. Если в течение 10 дней ответа от кредитора не поступило, заемщик автоматически получает кредитные каникулы.

Срок начала действия льготного периода указывается в заявлении, однако не может быть позже 30 дней с момента подачи требования для ипотечного кредита и не позже 14 дней для потребительского кредита, автокредита, кредитной карты.

Скачать форму для письменного обращения
Примерная форма заявления в соответствии с Информационным письмом Банка России об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ
  • Дата подачи заявления кредитору
  • 5 дней

    У кредитора есть 5 дней на то, чтобы рассмотреть заявление и принять решение о предоставлении кредитных каникул (или отказе)

  • 10 дней

    Заемщик автоматически получает кредитные каникулы, если кредитор не ответил (через 10 дней с даты подачи заявления заемщиком кредитору)

  • 90 дней

    У заемщика есть 90 дней, чтобы предоставить подтверждающие документы *

    После получения кредитором документов у него есть 5 дней, чтобы их проверить. Кредитор имеет право проверить данные о доходах заемщика в ФНС, ПФР, ФСС.

*Подтверждающие документы
  • справка о доходах (в т. ч. об их снижении) по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (можно получить онлайн в личном кабинете налогоплательщика);
  • больничный лист с указанием диагноза COVID-19 или с отметкой «03-карантин» (для вернувшихся из-за границы);
  • справку из стационара с подтвержденным диагнозом COVID-19;
  • справку (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;
  • справку или выписку из реестра центра занятости о постановке на учет в качестве безработного (можно получить онлайн через портал госуслуг);
  • другие документы (выписка из ЕГРН и т. п.).
 

Как работают кредитные каникулы?

Во время действия кредитных каникул банк будет начислять проценты:

  1. По ипотеке – по ставке, указанной в договоре;
  2. По другим кредитам – 2/3 среднерыночной ставки на дату подачи заявления.

После завершения кредитных каникул кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, а накопившаяся за период каникул задолженность погашается после погашения платежей по графику.

Срок кредита продлевается:

  1. На длительность кредитных каникул – для ипотечного кредита;
  2. Не менее чем на длительность кредитных каникул – для авто- и потребительского кредита;
  3. На 720 дней – при использовании кредитной карты.

Штрафы и неустойки, начисленные на момент предоставления кредитных каникул, фиксируются и должны быть оплачены после внесения платежей по графику и после погашения задолженности, накопленной за период каникул.

Другие кредитные продукты той же кредитной организации при оформлении кредитных каникул замораживаются. Если кредитные каникулы открыты по ипотечному кредиту, а в том же банке у потребителя есть кредитная карта (по которой каникулы не были затребованы), то пользоваться этой картой в период каникул будет нельзя. А вот вносить по ней платежи будет нужно (если есть задолженность).

В любой момент кредитных каникул можно погашать сумму кредита (или часть) без прекращения льготного периода. Эти суммы будут идти в счет погашения основного долга.

Информация о кредитных каникулах попадет в кредитную историю: их использование не снизит рейтинг заёмщика, но банки в будущем смогут учитывать этот факт при оценке его надежности.

 

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК НЕ ПОДХОДИТ
ПОД УСЛОВИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ?

Обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности (изменении условий договора): у некоторых кредиторов есть свои программы помощи заемщикам, попавшим в сложное финансовое положение. Однако важно помнить, что предоставление реструктуризации – это право, а не обязанность кредитора!

Проверить возможность оформления «ипотечных каникул», введенных в 2019 году, для которых действуют другие основания, условия и максимальные суммы.

При наличии оснований для получения материнского капитала можно направить его на выплаты по ипотечному кредиту.

В спорных ситуациях

Если:

  1. Кредитор отказал в предоставлении кредитных каникул;
  2. Возникли проблемы с предоставлением подтверждающих документов;
  3. Кредитор решил, что падения доходов более чем на 30 % не произошло.

Заемщик может обратиться в следующие органы власти и организации:

  • Региональный центр финансовой грамотности – за бесплатной юридической консультацией;
  • Роспотребнадзор – за бесплатной консультацией, с жалобой на обман, навязывание дополнительных услуг, несправедливые условия договора, с просьбой вступить в судебное дело или подготовить групповой иск;
  • Банк России – для проведения проверок, требований к финансовой организации об устранении нарушений

Остались вопросы? Обратитесь в нашу службу поддержки

 

Кредитные каникулы – это льготный период (от одного до шести месяцев), в течение которого можно не платить (или уменьшить) ежемесячные платежи без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Кредитные каникулы – это перенос платежей на будущие периоды, во время каникул продолжают начисляться проценты, которые нужно будет уплатить позже.

Кредитные каникулы распространяются на договоры, заключенные с 3 апреля 2020 года, при этом требование о предоставлении кредитных каникул необходимо подать кредитору не позднее 30 сентября 2020 года.

На один кредитный договор (кредит) можно оформить только одни (!) кредитные каникулы.

Бланк формы требования о предоставлении льготного периода Скачать PDF

Калькулятор 1. Ввод данных

Сумма, указанная в кредитном договоре, а не остаток по основному долгу
 
Введите значение
Пороговые значения:
- ипотека, 2 млн руб
- автокредит, 600 тыс. руб.
- потребительский кредит, 250 тыс. руб
- кредитная карта, 100 тыс. руб
 
Введите значение
 
Введите значение
 
Введите значение

Вы попадаете под действие федеральной программы о кредитных каникулах

Вам недоступна федеральная программа поддержки по следующей причине:

  1. Заполните поля!
  2. Заявление на кредитные каникулы
    можно подать только до 2 сентября 2020 г.
  3. Кредитный договор должен быть
    оформлен до 3 апреля 2020 г.
  4. Сумма кредита не должна превышать
    лимиты, установленные Правительством РФ
  5. Одновременно с ипотечными каникулами
    не могут быть использованы кредитные каникулы
  6. Вы не попадаете в категорию тех, у кого снизился доход на 30 % и более